2015年9月29日 星期二

選對「定存股」,讓我多賺 「20 年」

多數投資新手在買賣股票時,
肯定都有聽過「績優股」「雞蛋水餃股」這類名詞,
鮮少人知道,其實還有所謂的「定存概念股」
我們都知道,定期存款是指,將一筆錢存入銀行,
某個時間點一到,就會給予一定比例的利息。
其實,定存概念股,雖然本質上是股票,
但概念上與我們常見的定存是一樣的,差就差在,

定存概念股每隔一段時間是給股息(現金股利+股票股利),

轉換成報酬率後約3%6%,更勝定存。
(以下文章選自 C-Money )

選對「定存股」,讓我多賺 「20 年」!

保守投資人的最愛--「定存股」

經歷了網路泡沫、金融海嘯、歐債危機,
很多人在投資市場多年,
最終卻發現自己的荷包「很受傷」、「賠大於賺」,
再加上存款利率越來越低,
(目前定存利率約 1.42 %)
所以近幾年「定存股」大大的流行起來!

但,到底什麼股票才適合當「定存股」呢?

定存股是什麼?

「定存股」一詞到底是什麼意思呢?
我們來拆解一下字面意義,
就是用來形容一些和「定存」差不多安全、穩健,
而配息又比銀行定存高的「股」票。

若以職業來比喻,
「定存股」的概念就像當「公務員」一樣,
雖然薪水不會爆發性成長,
但能有長久穩健的現金流。

定存股的基本特質:

安全穩健、配息高

呈上所述,定存股的基本特質,
就是「安全穩健」與「配息高」。

而要找到「安全穩健」的股票,
就要找可以預見該產業和企業,
在未來 5 年、10 年...甚至更久之後,
還能長久穩健經營的。

從產業上 (質化) 來看,
有一些民生必需品、公共事業、醫療製藥,
不論景氣好壞大家都需要用到,
另外有一些具備「護城河」的大型龍頭績優股(含電子股、金融股),
也在「定存股」的範圍內。

從數據上 (量化) 來看,
它們則大部分都具備,
「上市 10 年以上、年年賺錢、年年發股息」等條件。


台股中有名的定存股

台股目前比較著名的定存股有:
電信業:電信 3 雄(中華電、台灣大、遠傳)
保全業:保全雙傑 (中保、新保)
醫療製藥:永信

圖說:想知道某股是否被 Emily 歸類為「定存股」,
只要查看:首頁觀察名單頁 --> 個股特性。
例如下方黃色圈圈處顯示台灣大為「定存股」。
(資料來源:艾蜜莉定存股)

股利波動幅度不大的「定存股」

較適合退休人士持有

這些企業不景景氣好壞都能獲利,
而且獲利 (EPS) 也很穩定,
因此配發的股利金額也不會落差太大,
這樣的股票比較適合退休人士持有。

圖說: 1996 年 ~ 2014 年中華電 EPS 。
定存股的歷年 EPS 數值穩定。
(製表: Emily )

圖說:中華電的股利,連金融海嘯的年度都很穩定
(製表: Emily)

定存股的估價方式

股利相對穩定的定存股,
最適合的估價方式就是「股利法」了,
我們用持有「債券」的概念來想,
如果純領股利 15 年會回本(相當於 6.6 % 殖利率),
Emily 會覺得股價很便宜。

因此公式為:
股利 X 15 = 便宜價
股利 X 20 = 合理價
股利 X 30 = 昂貴價
股利我會用今年的股利和近 10 年的平均股利都算 1 次估價,
2 個估價加起來平均後,
再取安全邊際得出最後適合的買賣價格。


圖說:打開艾蜜莉定存股的估價法頁,
被 Emily 歸納為「定存股」的股票,
會預設以「股利法」,
自動算出含「安全邊際」折數的「便宜價」、「合理價」、「昂貴價」。
(資料來源:艾蜜莉定存股)               更多文章內容

其實挑選定存股也是有訣竅的,面對玲瑯滿目的財報、數字、不知從何找起,或是買到相對高點價位,賺了配息卻賠了價差,真的是很可惜!

對存股進一步了解的朋友 有福了,kate特別邀請到 竹北財商成長會 的小杜老師來跟大家分享他個人的存股經驗,以及教大家如何挑選優質好存股
聚會中 我們將學習到

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6.案例討論 
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